春節(jié)剛過，保險(xiǎn)行業(yè)今年1月份開門紅期間的處罰情況也隨之出爐。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)顯示，1月份保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司+保險(xiǎn)中介)合計(jì)被罰1852萬元。

值得關(guān)注的是，財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域依然是今年1月份被罰的重點(diǎn)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，1月份共有14家財(cái)險(xiǎn)公司被罰，罰金合計(jì)達(dá)719萬元，占比為38.82%。而壽險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介(兼業(yè)中介+專業(yè)中介)被罰金額占比均不及財(cái)險(xiǎn)公司。

從財(cái)險(xiǎn)公司被罰原因來看，主要有以下幾大類：一是給予投保人、被保險(xiǎn)人合同約定以外其他利益;二是編制提供虛假資料;三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案存在不真實(shí)、不完整問題。

車險(xiǎn)違規(guī)主要涉及兩大行為

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，今年1月份財(cái)險(xiǎn)公司被罰主要集中在車險(xiǎn)領(lǐng)域，涉及的兩大違規(guī)行為是“給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益”與“編制提供虛假資料”。

實(shí)際上，車險(xiǎn)違規(guī)中，上述兩大違規(guī)行為通常“相輔相成”：不少被罰的險(xiǎn)企將虛列出來的費(fèi)用，返利給投保人或被保險(xiǎn)人。因此，在今年1月份財(cái)險(xiǎn)公司的處罰案例，這兩大違規(guī)行為多數(shù)同時(shí)被罰。

比如，山西銀保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某上市險(xiǎn)企晉中支公司存在上述違法行為:一是給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益。2017年12月份，該險(xiǎn)企在“營(yíng)業(yè)費(fèi)用——業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)科目下列支費(fèi)用10.83萬元，用于向投保人發(fā)放預(yù)付費(fèi)卡，涉及保單419件次、投保人419人次。二是編制提供虛假資料。2017年12月份，該公司在“營(yíng)業(yè)費(fèi)用——業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)科目列支和預(yù)提費(fèi)用906,816.98元，用于購(gòu)買預(yù)付費(fèi)卡，并直接向與其有代理業(yè)務(wù)關(guān)系的銷售人員發(fā)放。

再如，山西銀保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，2017年3月份，另一家大型財(cái)險(xiǎn)公司大同中支以列支技術(shù)服務(wù)費(fèi)的方式購(gòu)買物品向投保人、被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，涉及金額23.58萬元。

事實(shí)上，監(jiān)管也注意到了部分險(xiǎn)企在車險(xiǎn)市場(chǎng)虛列費(fèi)用，用于手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)的問題，并在今年1月21日下發(fā)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。

《通知》主要針對(duì)當(dāng)前車險(xiǎn)市場(chǎng)未按照規(guī)定使用車險(xiǎn)條款費(fèi)率和業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩個(gè)方面問題，提出三大措施：一是銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)，依法對(duì)轄區(qū)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。二是由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立對(duì)會(huì)員單位投訴舉報(bào)的受理、核查制度，并將違法違規(guī)線索及時(shí)報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部。三是由中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司建立車險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，將數(shù)據(jù)異常情況及時(shí)報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部。

銀保監(jiān)會(huì)提到，為各派出機(jī)構(gòu)查實(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)批和使用車險(xiǎn)條款、費(fèi)率的行為后，銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車險(xiǎn)條款和費(fèi)率、限期修改等監(jiān)管措施，并依法對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人員進(jìn)行處罰。

有財(cái)險(xiǎn)公司因農(nóng)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)被罰

除車險(xiǎn)領(lǐng)域外，今年1月份也有險(xiǎn)企因?yàn)檗r(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和健康險(xiǎn)被罰。

比如，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局近期下發(fā)的處罰函提到，中華財(cái)險(xiǎn)烏蘭察布中心支公司存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案存在不真實(shí)、不完整問題：2016年1月1日至2017年5月31日期間，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠存在不真實(shí)、不完整問題檔案385份，問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為29%。

如果說財(cái)險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)較為常見的話，那么近年來還有財(cái)險(xiǎn)公司因健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)被罰。

1月11日，銀保監(jiān)會(huì)指出，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)存在超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法行為：其自2016年4月份開始銷售澳大利亞海外學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售模式為保險(xiǎn)人根據(jù)投保人投保時(shí)選擇的保障期間，向投保人出具多張保險(xiǎn)期間不超過1年且保險(xiǎn)期間連續(xù)的保單，第一年系統(tǒng)自動(dòng)核保通過后一次性收取所有投保年度保費(fèi)，并向投保人出具所有投保年度的保單，第二年保單生效前系統(tǒng)不再核保，保單自動(dòng)生效。財(cái)務(wù)處理上，保單起保當(dāng)日確認(rèn)保費(fèi)收入，未生效保單保費(fèi)計(jì)入預(yù)收保費(fèi)科目。公司官網(wǎng)對(duì)該產(chǎn)品宣傳中有“為您連續(xù)提供最長(zhǎng)為72個(gè)月的保險(xiǎn)保障服務(wù)”的描述。

實(shí)際上，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍不包括長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，其一次性出具多張保單且收取多年保費(fèi)，對(duì)第二年保單不再核保的行為，屬于超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)。

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