發(fā)現員工涉違法放貸后，常德農商銀行主動向公安局舉報。

近日，中國裁判文書網披露一起銀行員工違法放貸的案件，常德農商銀行員工莫某涉違法放貸3200萬元，被判處有期徒刑3年半。

經鼎城區(qū)人民法院審理查明：2014年至2016年期間，時任常德市鼎城區(qū)信用聯(lián)社(后更名為常德農村商業(yè)銀行)業(yè)務管理部經理(后任信貸管理部經理)的莫某，將實際借款人為曾某，而由他人頂包貸款的三筆業(yè)務，分別介紹給聯(lián)社下的三家信用社，錢家坪信用社、堯天坪信用社和長茅嶺信用社。

三筆業(yè)務的借款人均使用虛假個人信用資料、虛假貸款項目，向信用社申請貸款?；鶎有庞蒙缭谖磳J款用途進行真實性調查的情況下，將貸款申請上報至聯(lián)社業(yè)務管理部。時任業(yè)務管理部經理的莫某，在明知貸款用途是虛假的情況下，仍裝模作樣的組織復查。復查中，刻意引導復查人員未對貸款用途及項目的真實性進行調查。

鼎城區(qū)農村信用合作聯(lián)社審批通過后，共對曾某控制的3人發(fā)放3200萬元貸款。事實上，這3200萬元的貸款最終流入了莫某控制賬戶，用于償還自己的債務本息。

據莫某朋友及同學證實，莫某曾以最高30%的利息找其借款數百萬元，而最早從1999年就已經開始借錢。

案發(fā)后，根據錢家坪信用社主任證言，由于貸款有實際抵押物，考察過程中，莫某引導考察組未對項目真實性考察。長茅嶺信用社主任則表示，莫某介紹貸款是為照顧沖業(yè)績。

2019年5月25日，常德農村商業(yè)銀行向公安局舉報莫某利用職務上的便利，審查、審批發(fā)放了上述三筆借款，現貸款形成不良，資金難以收回，莫某涉嫌違法發(fā)放貸款罪。接受訊問過程中，莫某如實交代了上述事實。

鼎城區(qū)人民法院認為：被告人莫某身為金融機構工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大，其行為已構成違法發(fā)放貸款罪。一審判決，被告人莫某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑3年半，并處罰金人民幣5萬元。

資料顯示，2016年3月30日，湖南銀監(jiān)局批復同意常德農商銀行開業(yè)，同時常德市鼎城區(qū)農信聯(lián)社及轄內信用社自行終止，債權債務由常德農商銀行承接。事實上，改制前常德農商銀行還存在多起員工違法放貸入刑的案件。

根據長沙岳麓區(qū)人民法院此前披露，原常德農商銀行營業(yè)部經理婁某、原營業(yè)部總經理梁某、鼎城區(qū)農信聯(lián)社原主任王某，均犯違法發(fā)放貸款罪獲刑18個月不等，3人涉及違法放貸金額4500萬元。

2018年12月，常德銀監(jiān)分局公布行政處罰，常德農商銀行因向不合格主體發(fā)放流動資金貸款用于土地儲備項目、遲報案件信息報告被罰款50萬元。

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